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Wer sich eine höhere Kostenkontrolle bei der Kreditkarte bewahren möchte, kann auf eine Prepaid oder Debit Card setzen. Bei beiden Karten-Modellen erfolgt die Abrechnung kurz nach der Zahlung.

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Autorin Leonie Wiesner. Donnerstag, So funktioniert eine Kreditkarte Bei Kreditkarten handelt es sich um ein bargeldloses Zahlungsmittel.

In erster Linie unterscheiden sich Kreditkarten darin, von welchem Anbieter sie kommt und wie der offenstehende Betrag beglichen wird: Credit Card: Die Credit Card oder auch Revolving Card bietet einen klassischen Kreditrahmen.

Aufgenommene Kredite können Nutzer durch die Teilzahlungsfunktion in Raten — natürlich mit Zinsen — abbezahlen. Einen eigenen Kreditrahmen bietet die Debit Card nicht.

Deswegen eignet sie sich vor allem für Kinder und Jugendliche, sowie alle, die bequem online bezahlen wollen, ohne ihr Budget zu sprengen. Aber Vorsicht, die Karte kann den Dispokredit des Girokontos anzapfen, wenn das Konto damit ausgestattet ist.

Und der ist meistens mit sehr hohen Zinsen belegt. Wer mehr Geld ausgeben will, als er aktuell auf dem Konto hat, ist mit einer klassischen Kreditkarte besser bedient.

Stattdessen wird jeden Monat eine Rechnung erstellt, die Kunden in Summe begleichen müssen. So fallen bei der Charge Card für den Kredit keinerlei Sollzinsen an.

Von der aufgeladenen Summe werden Zahlungen abgebucht, bis das Guthaben aufgebraucht ist. Ein Kredit lässt sich mit der Prepaid Card nicht aufnehmen.

Dafür sind Prepaid-Kreditkarten teilweise ohne Schufa erhältlich. Auch diese Art der Kreditkarte eignet sich daher vor allem für alle, die ihre Finanzen im Blick behalten wollen oder müssen und ein festgelegtes Budget nicht überschreiten wollen.

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Ein Kreditkarten-Vergleich lohnt sich Bei einem Angebot von über 1. Diese Arten von Kreditkarten gibt es Kreditkarten unterscheiden sich nicht nur in der Form der Abrechnung, sondern auch in ihren Zusatzleistungen und Gebühren.

Goldene Kreditkarten verfügen über verschiedene Extras und sind dafür mit höheren Jahresgebühren verbunden. Schwarze Kreditkarten stellen in der Kreditkarten-Hierarchie das Nonplusultra dar.

Sie sind mit luxuriösen Extras ausgestattet, für den Otto-Normalverbraucher in der Regel gar nicht erst erhältlich und mit hohen Gebühren verbunden.

Bis zur Abrechnung fallen für den Kredit keine Sollzinsen an. In der Regel erfolgt die Abrechnung der Karte alle 30 Tage.

Allerdings fallen hier je nach Angebot hohe Sollzinsen an. Weltweite Akzeptanz Kreditkarten sind vor allem bei Personen beliebt, die häufig geschäftlich oder privat im Ausland reisen.

Targobank Online-Classic-Karte. Die Kosten von Kreditkarten Der Gebührenbereich gestaltet sich bei Kreditkarten komplex: Manche Kreditkarten erlauben es, weltweit kostenlos Bargeld an Automaten abzuheben, andere erheben selbst für Bargeldabhebungen im Inland eine Gebühr, wiederum andere Karten erlassen Neukunden im ersten Jahr die Jahresgebühr, die allerdings in den Folgejahren stärker zu Buche schlagen kann als bei konkurrierenden Angeboten.

Folgende Kreditkartengebühren fallen je nach Angebot an: Jahresgebühr: Eine Jahresgebühr berechnen Anbieter als nutzungsunabhängige jährliche Gebühr.

Meist sind hochwertigere Kreditkarten an eine höhere Jahresgebühr geknüpft, da mehr Leistungen inkludiert sind. Teilweise belegen Anbieter Kreditkarten mit einer umsatzabhängigen Jahresgebühr.

Für sparsame Interessenten lohnt sich ein Blick auf die kostenlosen Kreditkarten. Der Name bezieht sich dabei lediglich auf die nicht vorhandene Jahresgebühr.

Auslandsreisen oder nur sehr selten nutzen, lohnen sich Karten ohne Jahresgebühr. Bei bargeldlosen Transaktionen im Euroraum fallen keine Gebühren an.

Bei Geldautomaten von Fremdanbietern ist eine Bargeldabhebungsgebühr die Regel. Auch bei Angeboten, die mit einer gebührenfreien Bargeldabhebung werben.

Sollzinsen : Sollzinsen fallen nur bei einer Revolving Card an. Die Zinsen werden berechnet, wenn Kunden von der Teilzahlungsfunktion Gebrauch machen und einen aufgenommenen Kredit in Raten abbezahlen.

Gebühren der Automatenbetreiber: Zwar haben Banken keinen Einfluss auf diese Gebühr, sie sollte aber trotzdem erwähnt werden. Im Ausland kann es vorkommen, dass Betreiber von Geldautomaten eine eigene Gebühr für Bargeldabhebungen verlangen.

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Europaweit netbank MasterCard Platinum. Revolut Standard Mastercard. Einen Überblick über seine Ausgaben zu bewahren erfordert daher mehr Aufmerksamkeit und Organisation, etwa über eine App Wer sich eine höhere Kostenkontrolle bei der Kreditkarte bewahren möchte, kann auf eine Prepaid oder Debit Card setzen.

Im Normalfall bestehen Lizenzverträge mit Partnerbanken, welche dann die Karte an den Endkunden übergeben.

Letztere stellt die Karten her und vertreibt sie an einzelne Banken. Der Kunde selbst kommuniziert bei sämtlichen Kreditkartenangelegenheiten grundsätzlich nur mit seiner Vertragsbank.

Lediglich in Ausnahmefällen kommt es zur direkten Kontaktaufnahme zwischen dem Kunden und der Kreditkartenorganisation.

Auf dem Markt gibt es unterschiedliche Begrifflichkeiten und Arten in Bezug auf eine Kreditkarte und ihre Funktionsweise.

Viele Karten erhalten auch die Bezeichnung Kreditkarte, obwohl sie rein technisch gar keine sind. Folgende Systeme gilt es zu unterscheiden:.

Sie sind die einzigen Kreditkarten, bei denen eine Bank oder Kreditinstitut den Inhabern einen Kredit im klassischen Sinne gewährt.

Über diesen dürfen sie frei verfügen. Die Rückzahlung erfolgt in Raten. Als Gegenleistung zahlen Kreditnehmer Zinsen auf den gewährten Betrag.

Es gibt allerdings zahlreiche Gestaltungsmethoden. Beispielsweise räumen Banken den Karteninhabern auch die Möglichkeit von Sonderzahlungen- und Tilgungen ein.

Sie bezeichnen die hierzulande am häufigsten genutzte Kreditkartenart. Vertragsbanken addieren im Regelfall alle Umsätze, welche der Inhaber in einem Monat mit seiner Karte getätigt hat.

Den Gesamtbetrag stellt sie ihm in Rechnung. Demzufolge erhält der Kunde während dieses Monats einen zinslosen, zeitlich auf einen Monat begrenzten Kredit.

Die Bank bucht den Betrag vom Girokonto des Kreditkartenbenutzers ab. Debit-Karten sind immer an ein Girokonto geknüpft. Nutzer kennen sie unter dem Namen kaum, obwohl fast jeder Girokontobenutzer eine solche Karte besitzt.

Die Abrechnung der getätigten Umsätze erfolgt bei Debit-Karten grundsätzlich sofort. Im Grunde genommen funktionieren sie nur dann ähnlich, wie Kreditkarten, wenn auf dem verbundenen Girokonto ein Dispositionskredit eingeräumt ist.

Denn dann ist der Inhaber in der Lage, mittels Kartennutzung über den Dispo-Kreditrahmen zu verfügen. Ansonsten ist er auf das Geld begrenzt, was sich auf seinem Girokonto befindet.

Erwirbt jemand eine solche Karte, so handelt es sich normalerweise um eine Kreditkarte ohne Girokonto. Dadurch unterscheidet sie sich von der vorbezeichneten Debit-Version.

Um sie als Zahlungsmittel zu benutzen, muss der Inhaber die Kreditkarte aufladen. Streng genommen hat die aufladbare Kreditkarte mit einem klassischen Kredit nichts mehr gemeinsam, denn der Anbieter räumt dem Kunden keinen zusätzlichen Verfügungsrahmen ein, sondern überlässt ihm nur sein eigenes eingezahltes Geld.

Durch Überweisung oder am Bargeldschalter der ausstellenden Bank ist die Kreditkarte aufladbar. Ihr liegt ebenfalls ein Auflade-System zugrunde.

Der Kunde sendet Geld an eine reine Online-Bank. Sie stellt eine virtuelle Karte aus, durch derer Einkäufe bei Online-Händlern möglich sind. Streng genommen bekommt der Inhaber dann nur Kreditkartendaten zugeordnet, mithilfe dessen er imstande ist, auch bei Portalen zu bezahlen, die nur Kreditkarten akzeptieren.

Eine echte Plastikkarte erhält der Kunde nicht. Den Rest teilen sich andere Anbieter. Dass die Kreditkarten unterschiedliche Farben haben, ist kein Zufall.

Grundsätzlich ist zwar jedes Unternehmen in der Farbwahl völlig frei. Hinter gewissen Gestaltungen stehen aber ein bestimmter Status oder mit der Karte verbundene Zusatzleistungen.

Ist eine Kreditkarte gold-farben, spricht das für bestimmte mit der Karte verbundene Zusatzleistungen. Folgende inbegriffene Sonderleistungen sind einzeln oder in Kombination bei Erwerb der Goldkarten denkbar:.

Die Goldfärbung bedeutet also nicht, dass der Inhaber viel Geld hat oder für die Karte besonders hohe Jahresgebühren zahlt. Im Gegenteil: Es gibt zahlreiche Anbieter, die z.

Es gilt allerdings: Je niedrigere Jahresgebühren der Kunde zahlt, desto weniger Zusatzleistungen bringt die Karte normalerweise mit sich.

Früher machten Banken und Kreditinstitute allerdings die Ausgabe der Goldkarte u. Nur noch wenige Unternehmen halten aber an diesen Voraussetzungen fest.

Anders steht es um eine Platin-Kreditkarte. Kostenlose Versionen von dieser ARt gibt es keine.

Sie sind immer an eine Jahresgebühr gebunden. Auf Antrag ihrer Kunden geben die Banken diese Kartenfarbe heraus, wenn sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen.

Die Platinkarte ist damit auf eine gewisse Art Statussymbol und nur einem speziellen Personenkreis vorbehalten. Solche Voraussetzungen sind zum Beispiel, dass der Karteninhaber bereits seit mehreren Jahren treuer Kunde ist oder kontinuierlich Umsätze in einer bestimmten Höhe mit der Karte tätigt.

Gleiches gilt für den Nachweis eines hohen Mindesteinkommens z. Der absoluten Luxusklasse sind einige schwarze Kreditkarten vorbehalten.

Während viele Anbieter das schwarze Design auch für Standardkunden vorsehen, gibt es bei einigen Kreditinstituten die schwarze Karte nur auf Sondereinladung.

Das gilt z. Nur ausgewählten Kunden schickt das Unternehmen eine solche Karte. Gegen eine sehr hohe Jahresgebühr teilweise über 5.

Abgesehen vom klassischen Kartendiebstahl nutzen Betrüger heutzutage modernste Technik, um an die benötigten Kartendaten zu gelangen.

Darunter zählen zum Beispiel manipulierte Lesegeräte oder Minikameras an Geldautomaten. Diese speichern Kartendaten und ermöglichen den Betrügern, eine zweite Kreditkarte als Fake-Version herzustellen.

Diese sind zum Teil täuschend echt. Kreditkartendaten, die auf der Plastikkarte, dem Chip und Magnetstreifen sichtbar bzw.

Der Grund dafür liegt in den verpflichtenden Sicherheitsstandards, welche eine Kreditkarte erfüllen muss. Für Missbrauchsschutz sorgen folgende Aspekte:.

Dieser Sicherheitscode ist meist drei- oder vierstellig und auf den Kartenrückseiten bei American Express auf der Vorderseite abgedruckt.

Diese Kartenprüfnummer bestätigt z. Automaten sind nicht in der Lage, diese Nummer auszulesen. Einige Kartenanbieter haben im Falle von Online-Geschäften ein zusätzliches Sicherheitsverfahren eingeführt.

Mehrere Bestandteile der Karten sind vorhanden, um das Erstellen einer Kartendublette zu verhindern. Der erste ist ein EMV-Chip.

Er dient zur Kommunikation mit der Bank. Durch einen eingebauten Mikroprozessor ist es beinahe unmöglich, die auf dem Chip enthaltenen Daten zu kopieren.

Das Herstellen einer illegalen Kartenkopie ist dadurch wesentlich schwieriger. Zudem dienen der Magnetstreifen und das kaum fälschbare Hologramm auf den Karten dem Kopierschutz.

Sie befindet sich auf der Kartenrückseite. Fordert ein Händler den Karteninhaber zur Unterschrift des Kassenbelegs auf, gleicht er diese in der Regel mit derjenigen ab, die sich auf der Kreditkarte befindet.

Auf diese Weise stellt er sicher, dass der Bezahlende auch wirklich der Karteninhaber ist. Kommt die eigene Kreditkarte doch einmal in falsche Hände, sorgen sie dafür, dass der Dieb nur einen bestimmten Betrag ausgegeben bekommt.

Der Inhaber ist zudem selbst in der Lage, etwas gegen die missbräuchliche Verwendung zu unternehmen. Dazu gehört natürlich, die Kreditkarte sofort nach Bemerken des Verlustes telefonisch sperren zu lassen.

Jeder Emittent hat hierfür seine eigene Notfallnummer. Diese notiert sich der Karteninhaber am besten an einem sicheren Platz und führt sie immer bei sich.

Die eigene Kreditkarte gehört niemals in fremde Hände. Aber auch beim Online-Shopping hilft ein wachsames Auge. Einige Unternehmen übernehmen übrigens sämtliche Schäden, die durch Missbrauch oder Diebstahl der Karte entstanden sind.

Ein Paradebeispiel hierfür ist die Kreditkarte von Barclaycard. Oft bedeutet dies allerdings nur, dass keine Ausstellungs- und Jahresgebühren anfallen.

So bringt eine gebührenfreie Kreditkarte möglicherweise hohe Kosten bei Bargeldabhebungen mit sich. Empfehlenswert ist deshalb, sich stets über die anfallenden Gesamtkosten umfassend zu informieren.

Nur so lässt sich wirklich Geld sparen. Denkbare Kostenpositionen sind:. Weitere Gebühen stehen mit der Aussage in aller Regel nicht in Verbindung.

Einige Anbieter verlangen Jahresumsätze in gewisser Höhe, damit die Jahresgebühr dauerhaft entfällt. Generell gilt: Je zahlreicher die Zusatzleistungen der Karte sind z.

Reiseversicherungen etc. Allerdings gibt es auch Kreditinstitute, die zum Beispiel eine Mastercard Gold kostenlos anbieten. Sie begrenzen die Gebührenfreiheit jedoch meist auf einen vorbestimmten Zeitraum beispielsweise zwei Jahre , oder verlangen stattdessen höhere Zinsen bei Bargeldverfügungen.

Wer in der Lage ist darauf zu verzichten, findet oftmals flexiblere und im Gesamten günstigere Angebote unter den nicht-goldenen Karten.

Das gilt vor allem für Spezialkarten und welche mit Wunschmotiven. Diese erhebt die Bank nur einmal; sie betragen meist zwischen 5 und 15 Euro.

Die häufigsten deutschen Unternehmen agieren mittlerweile ohne eine Gebühr für Bargeldabhebungen innerhalb des Landes. Einige erstrecken dies auf alle EU-Länder oder sogar auf eine global kostenlose Abhebung.

In den übrigen Fällen betragen die Gebühren für Bargeldauszahlungen bis zu drei Prozent des ausgezahlten Umsatzes. Vorsicht ist geboten bei sogenannten Automatengebühren , bei denen mit der Abhebegebühr Verwechslungsgefahr besteht.

Hersteller und Betreiber von Geldautomaten sind in der Lage, pro Nutzung ein entsprechendes Entgelt zu erheben.

Werben Banken damit, dass eine Bargeldabhebung weltweit z. Auf Automatengebühren haben sie normalerweise keinen Einfluss.

Letztere beträgt zwischen 2 und 5 Euro pro Transaktion. Während Inhaber hierzulande meist in der Lage sind, gebührenfrei mit Kreditkarte zu bezahlen, berechnen einige Unternehmen für bargeldlose Umsätze im Ausland eine Extra-Gebühr.

Hinzu kommt unter Umständen eine Fremdwährungsgebühr. Diese ist meist als Prozentsatz z. Es gibt aber viele Kreditinstitute, die komplett auf Auslandsgebühren verzichten.

Entsprechende Produkte eigenen sich vor allem für Vielreisende und Grenzgänger gut. Einige Anbieter räumen bei Vertragsschluss eine sogenannte Teil- bzw.

Ratenzahlungsoption ein. Teilweise ist sie sogar voreingestellt. Achtung: Dadurch verwandelt sich der gewährte Verfügungsrahmen zu einem echten Kredit Darlehen , den ein Inhaber nicht sofort, sondern in mehreren Teilen abzahlt.

Dafür verlangt die Bank eine Gegenleistung: Kreditzinsen. Sie berechnen sich prozentual auf den jeweils noch offenen Betrag und betragen in Ausnahmefällen sogar über 20 Prozent.

Wer eine Partner- oder Ersatzkarte beispielsweise bei Verlust der Kreditkarte bestellt, hat mit Zusatzgebühren zu rechnen. Eine kostenlose Erstausstellung durch die Banken bezieht sich in der Regel nur auf eine Plastikkarte.

Das kostenlos bezieht sich lediglich auf die Jahresgebühren. Die Erhebung von Abhebe- und Auslandsgebühren ist trotzdem denkbar, auch wenn Kunden die Prepaid-Kreditkarte kostenlos erhalten.

Einzahlung Extragebühren. Andernfalls würde er von dem eingezahlten Geld jedes Mal einen gewissen Betrag verlieren.

Diese erheben Kreditinstitute dafür, dass die Karte lange Zeit selten in Gebrauch war. Personen, die nur einmalig oder selten eine Karte benutzen, sind von solchen Anbietern dringend abzuraten.

Die Ausnahme hiervon bilden Prepaid- und manche Debitkarten. Darüber hinaus fordern einige Banken weitere Unterlagen, wie zum Beispiel Einkommensnachweise oder Kontodaten bei mehreren Konten.

Möglich ist auch, dass das Kreditinstitut bereits das Bestehen oder die zusätzliche Einrichtung eines Girokontos fordert. So gibt es beispielsweise eine Kreditkarte der Commerzbank nur, wenn auch ein Girokonto bei selbigem Institut besteht.

Dieses lässt sich in den Bankfilialen und meistens bequem online ausfüllen. Im Anschluss gehört die Durchführung eines Identifizierungsverfahrens zum Pflichtprogramm.

Ohne Identitätsnachweis darf eine Bank keine Kreditkarte ausstellen. Die Prüfung nehmen Mitarbeiter bei Beantragung in der Filiale direkt vor.

Ansonsten gibt es die Möglichkeiten des Postident- oder Videoidentverfahrens. Während bei Ersterem der Antragsteller sich mit seinem gültigen Ausweisdokument bei einem Mitarbeiter der Deutschen Post vorstellt, lässt sich das Videoidentverfahren bequem von zuhause aus durchführen.

Erforderlich ist lediglich, dass der Kunde sein Gesicht neben seinem Ausweisdokument während eines Videoanrufs mit einem Bankmitarbeiter in die Kamera hält.

Vom Tag der Beantragung bis zu dem Zeitpunkt, an dem ein Kunde mit seiner Kreditkarte Geld abheben oder bargeldlos bezahlen darf, vergehen manchmal bis zu zwei Wochen.

Schneller sind Interessenten, die online z. Erfolgt dies bei einem Anbieter, der den Neukunden über Videoident legitimiert, dauert es nur drei bis vier Tage , bis die eigene Kreditkarte im Briefkasten landet.

Prepaidkarten sind am schnellsten erhältlich. Einige Kreditinstitute versenden diese innerhalb von 48 oder sogar 24 Stunden.

Jedes Mal, wenn die Bank einen Betrag von einer klassischen Kreditkarte abbucht, gibt sie ihrem Kunden dadurch einen Kredit in entsprechender Höhe.

Den Banken kommt es deshalb auf die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden an. Diese informieren über das Zahlungsverhalten des Antragstellers.

Hat der potenzielle Kunde Negativeinträge zu verzeichnen, bekommt er bei seriösen Anbietern in der Regel keine Kredite. Ob und wie viel Geld der Kreditnehmer tatsächlich hat, spielt dann keine Rolle mehr.

Trotzdem gibt es für kreditunwürdige Kunden die Möglichkeit, eine Kreditkarte zu erhalten: Prepaid- oder Debitkarten.

Beide Systeme haben gemeinsam, dass die Vertragsbank im Grunde genommen keinen Kredit gewährt, sondern das Geld von einem bereits vorhandenen Konto abzieht beziehungsweise der Inhaber die Karte mit einem Geldbetrag auflädt.

Es gibt zunächst eine Prepaid-Kreditkarte ohne Konto , die ohne Einrichtung eines zusätzlichen Girokontos auskommt.

Diese Kreditkarte ist aufladbar. Die eventuell zu zahlenden Gebühren erhebt eine Bank entweder bei Kartenerwerb oder durch Abzug vom aufgeladenen Guthaben.

Benötigt ein Interessent eine Kreditkarte nur für einen einmaligen Zweck, beispielsweise eine Flugbuchung im Internet, bieten auch sogenannte virtuelle Prepaid-Kreditkarten eine Option.